Є суттєва різниця між тим, як поводяться зі своїми грошима люди, які накопичили певний капітал, і ті, хто через обставини не зумів цього зробити. Одні звикли заробляти більше, ніж витрачають, і вкладати зайві гроші в активи, які приносять прибуток. Інші ж, навпаки, витрачають більше або рівно стільки ж, скільки заробляють, і витрачають свої гроші на пасиви, які не приносять доходу, наприклад, купують дуже дороге авто в кредит.
Здається, що все так просто: заробляй і вкладай, але звичка згори нам дана. Для правильного управління своїми фінансами бажано переглянути та поміняти звичні способи витрачання грошей, а найголовніше — прищепити правильну навичку своїм дітям.
Ми багато прочитали про те, як виростити фінансово успішних дітей, і впевнені, що серед описаних прийомів якось знадобиться і вам.
1. Мріяти не шкідливо
Підліток цілком може мріяти, що розбагатіє у 20 чи 30 років. Це відбудеться не відразу, але очікування цього моменту і вигадування, як із міфічного мільйона зробити два, може прискорити цей процес. Мало того, це вчить його мислити масштабно. Тому, не лякайтеся і не думайте, що у вас росте меркантильна дитина, коли вона заявляє, що розбагатіє та обов’язково придбає собі гараж велосипедів і сто мільйонів слонів. Мріяти про багатство корисно.
2. Записувати ідеї
Подаруйте своїй дитині блокнот для ідей, щоб вона записувала в нього все, що спаде на думку: від сценаріїв фантастичних мультфільмів до проєктів, як спорудити фонтан з газованою водою. Так у неї з’явиться звичка записувати, детально розглядати та продумувати втілення своїх задумів. До того ж такий блокнотик може мати хорошу службу в майбутньому. Перечитавши його за кілька років, можливо, саме в ньому вона знайде цікаві ідеї для свого першого стартапу. Наприклад, деякі сміливі думки відвідали Ілона Маска ще у юному віці, коли він навчався у коледжі.
3. Прокачувати підприємницьке мислення
Воно допоможе дітям розвинути необхідні життєві навички, а також викладе важливі фінансові уроки. Якщо ваша дитина хоче підзаробити, прибираючи листя, під’їзди або саджаючи картоплю, не потрібно її зупиняти. Якщо підліток захотів дуже дорогу річ, то нехай подумає, як він може допомогти батькам купити її. До того ж до речі, на купівлю якої вкладено його особисті зароблені гроші, ставлення у нього буде більш дбайливим.
4. Вчитися в успішних людей
Те, з ким дитина і ви спілкуєтесь, має значення. Від фінансово успішних знайомих можна більше дізнатися про вклади, заощадження, інвестиції, особистий досвід, злети та падіння. Якщо в оточенні немає таких, то чудовий варіант читати біографії відомих людей. А ще фінансово успішною в очах власної дитини можете бути ви самі. Для цього не потрібно соромитися розмовляти з ним про гроші.
На думку автора кількох книг Джейн Перл, діалог між батьками та дітьми про гроші не відбувається тому, що старші не вважають себе добрим зразком для наслідування і їм здається, що вони мало знають про гроші. Хоча насправді потрібно просто розповідати дітям, що ви робите. Наприклад, перебуваючи біля банкомата, поясніть, як ваші гроші потрапили до банку, чому вони там у безпеці і як це зручно мати можливість зняти стільки, скільки потрібно. А ще батьки також можуть навчатись разом зі своїми дітьми. Тому ви можете сказати: «Мені теж потрібно більше дізнатися про це, тому сядьмо та вивчимо це питання».
5. Монетизувати своє хобі
Заохочуйте дитячі захоплення. Наприклад, якщо дитина любить грати на гітарі чи укулелі, ви можете разом із нею вивчити ринок старовинних музичних інструментів. Якщо вона є шанувальником баскетболу, подумайте про покупку рідкісних спортивних карток. Це не означає, що з будь-якого захоплення потрібно терміново отримувати вигоду, адже може бути щось для душі та відпочинку. Але якщо є можливість у майбутньому зробити хобі фінансово прибутковим, це треба використовувати. Наприклад, як це зробив фотограф Дмитро Щукін: своє улюблене заняття — фотографування та виготовлення фільтрів для фото — він перетворив на бізнес, що працює.
6. Вчитися фінансовому управлінню
Як каже фахівець із фінансового планування Томас Хенске: «Чому ми очікуємо, що діти знатимуть, як правильно поводитися з грошима, якщо ми не даємо їх їм у руки, щоб вони могли практикуватися?». Тому бажано давати дитині гроші на кишенькові витрати. Навіть коли здається, що нема на що, бо шкільні обіди вже оплачені, одяг купується в обов’язковому порядку і навіть купуються деякі так звані «забаганки». Але це можуть бути подаровані родичами гроші на день народження або регулярні кишенькові гроші, адже дитина повинна не тільки знати, як вони виглядають, а й прораховувати, що, якщо вона зараз все витратить, то на наступні гроші їй доведеться чекати деякий час.
7. Розумно заощаджувати
Залучайте дитину до підрахунку комунальних платежів. Розповідайте про закономірність між споживанням води та електрики та сумою у квитанції. Так прохання дорослих вимикати за собою світло матимуть фактичне обґрунтування і, можливо, розвинуть її фантазію у бік альтернативних джерел енергії для свого житла. Надсилайте підлітків зі списком продуктів до найближчого супермаркету. Саме так на простих прикладах вони навчаються сімейного бюджету, як він розподіляється і чому має рамки. Стимулом може стати умова: якщо дитині вдасться купити всі продукти в списку за меншу суму, то вона сама вирішить, на що витратити гроші, що залишилися.
8. Вчитися планувати великі покупки
Фінансовий стратег Патті Валері вважає, що необхідно залучати дітей, особливо старшого шкільного віку, до розмов про великі майбутні витрати, наприклад про покупку автомобіля або майбутню відпустку. Дитина повинна розуміти, що серйозне дороге придбання не відбувається за миттєвим бажанням. А якщо покупка робиться в кредит, то тим більше обов’язково при дитині промовляти всі умови кредиту і чому ви зараз берете на себе це зобов’язання.
Як навчити дитину накопичувати? Припустимо, дитина хоче іграшку прямо зараз. Залежно від віку, можна використовувати різні стратегії.
- Пояснити дитині, як дістаються мамі та татові гроші, що будь-яка праця оплачується матеріально. Якщо дитина витратить певну суму зараз, то на деякий час вона залишиться без іграшок/смаколиків (залежно від віку).
- Запропонувати відразу почати збирати для покупки якихось великих «забаганок». Озвучуємо, яку суму ви можете виділяти щодня/щотижня/щомісяця.
- Запропонувати угоду. Зараз ми купимо цю іграшку (дешевшу за обрану), а далі ти назбираєш і купиш сама те, що ти хотіла. Знову-таки обговорюємо суму та термін.
У нас із сином (6 років) є сімейне кредитування. У нього є банківська картка, і він може використати свої особисті кошти або попросити у нас, але при всіх надходженнях на його рахунок він пам’ятає, що якусь суму за його термінові забаганки необхідно повернути.
9. Інвестувати у себе
Знання у довгостроковій перспективі цінніше, ніж гроші. Бажано донести до дитини наступне: чим різнобічнішими будуть її знання та вміння, тим більшим буде її статок. Вивчення комп’ютерних іграшок, нових способів вишивання або рецептів — це теж цінні навички, тому що невідомо, коли і який може знадобитися. Тому єдиний спосіб стати унікальним – це примножувати знання та прокачувати навички.
10. Не боятися невдач
З дітей, яких старанно уберігають від помилок або критикують за них, виростають дорослі, які бояться зазнати фіаско. Помилки та невдачі — це ті самі переживання, які вчать їх бути винахідливими та наполегливими. Не потрібно свої побоювання та страхи вкладати у дитину. Неправильно вирішив завдання — він не неук, а шукає інше рішення, яке теж може виявитися вірним. Якщо вирішив поміняти спеціальність, відучившись 3 курси, — нехай змінює, це не невдача і не зламане життя, а лише зміна професії та накопичення досвіду.
11. Займатися власним здоров’ям
Багаті люди цінують своє здоров’я та цю цінність прищеплюють своїм дітям. Спорт, активні заняття – це не лише тонус м’язів, а й гарний настрій. Також медичне обстеження не час від часу, а на постійній основі в результаті економить гроші, наприклад профілактичний огляд у стоматолога.
Медична грамотність та звичка стежити за своїм здоров’ям закладаються саме у дитинстві. Як показують дослідження, що стоїть дохід сім’ї, то більше уваги приділяється профілактиці здоров’я.
12. Бути готовим до тривалого накопичення статку
Попри те, що дитина, яка народилася в багатій сім’ї, має безперечно хороший старт у житті, батькам важливо навчити її тому, що попереду довгий шлях. До дітей важливо донести, що зростання капіталу — це постійний рух нагору, а не просто підтримання темпу. Накопичений статок у сім’ї, де діти починають відпочивати та розслаблятися, зазвичай руйнується у 3-му поколінні.
Тиск деяких заможних батьків на своїх дорослих дітей може бути величезним. У сім’ях, де фінансова роль старших надмірна, дорослішання дитини найчастіше затягується. “Затримка фінансової незалежності пов’язана з відсутністю мети, креативності, потягу — це може бути вкрай шкідливо”, – говорить доктор Бредлі Клонц, психолог та сертифікований фахівець із фінансового планування. Тому небажано затягувати спадкоємців у вир своїх амбіцій, відпускайте їх у вільне плавання і послаблюйте контроль. Якщо вони не навчаться вчасно заробляти самі, то не зможуть зберегти зароблене батьками.
13. Бути добрим
Так-так, у багатої людини має бути добре серце. Адже коли ваша дитина подорослішає і стане багатою, то з неї братимуть приклад інші покоління дітей та підлітків. Навчіть її сортувати сміття та розкажіть про екологію. Своїм прикладом викладіть урок взаємодопомоги та благодійності. Адже в гонитві за багатством дуже важливо не втратити своїх людських якостей і зберегти любов до навколишнього світу.
А як ви навчаєте фінансову грамотність своїх дітей? Чи даєте кишенькові гроші?
